通过对个人客户进行特征分析，结合互联网金融企业内部数据维度和标签维度共同建模，在个人客户中甄别可能发生不良贷款的用户并及时进行预警干预，以降低不良发生概率。最终反馈个人用户发生不良的可能性，给出不良客户的特征维度，并给予相应的预警和管控干预的方法建议。

欺诈是互联网金融企业需要面临的一种高发负面行为，可能对企业造成严重伤害。其中羊毛党、黑中介已经形成了团队作战的模式，比如有的成员专门负责搞到手机号，伪造基站，收取手机验证码等。首先提取羊毛党、黑中介种子特征，通过交易时间、地区分布、身份证伪造规律、完成交易耗时、社交关系等挖掘事件关系，帮助企业将诈骗者拒之门外。

内审所面临的原始资料，不再只是手工凭证、账簿和报表，而是具有高度概括性、模糊性、关联性的海量电子数据。这就需要内审人员以数据为核心，数据分析与现场核查相结合。

信息流向：采集多维度数据，挖掘数据之间的关联性，从资金、业务、社交、时间的走向发现疑点。

建立相应的数据模型，跳出单一账本、单一勾稽的关系，从更多的数据维度中挖掘事实的真相，实现数据“增值”，从而提高内部审计工作水平。同时对金融企业内部的数据实行实时监控，把监督关口前移，将问题消灭在萌芽状态。”